حالات لا تغطيها وثائق التأمين على الحياة.. تعرف عليها قبل التعاقد

يلجأ الكثير من المواطنين إلى وثائق التأمين على الحياة كوسيلة آمنة لحماية أسرهم ماليًا بعد الوفاة، إلا أن هناك مجموعة من الاستثناءات القانونية التى تلتزم شركات التأمين بعدم صرف التعويض فى حال وقوعها، حتى وإن كانت الوثيقة سارية المفعول.

وفيما يلي أبرز الحالات التي تُستثنى من صرف تعويض التأمين على الحياة:

1 - الوفاة الناتجة عن ارتكاب جريمة:

إذا ثبت تورط حامل الوثيقة في عمل مخالف للقانون أو في جريمة، تُوقف شركة التأمين صرف التعويض إلى حين صدور حكم نهائي ببراءته.

2 - الوفاة تحت تأثير المواد المخدرة أو الكحوليات:

لا تتحمل شركة التأمين المسؤولية عن أي وفاة ناجمة عن تعاطي الكحول أو المواد المخدرة.

3 - إخفاء عادة التدخين:

في حال لم يُفصح العميل عن كونه مدخنًا أثناء التعاقد، يحق للشركة تعديل الأقساط أو رفض صرف التعويض في بعض الحالات، نظرًا لزيادة المخاطر الصحية المتوقعة.

4 - الأنشطة عالية الخطورة:

مثل سباقات السيارات والدراجات النارية أو القفز بالمظلات، حيث تعتبر هذه الأنشطة من المخاطر المستثناة من التغطية إلا إذا تم الاتفاق مسبقًا على إضافتها في الوثيقة.

5 - الوفاة بسبب مرض الإيدز.

6 - مضاعفات الحمل أو الولادة التي قد تؤدي إلى الوفاة لا تندرج ضمن التغطية التأمينية.

7 - حالات الانتحار، وهي من أكثر البنود استثناءً في وثائق التأمين على الحياة.

8 - الكوارث الطبيعية كالزلازل أو الأعاصير، والتي تُصنف ضمن الأحداث القهرية الخارجة عن نطاق تغطية شركات التأمين.

ما هو التأمين على الحياة؟

يُعد التأمين على الحياة أحد أدوات الأمان المالي التي تمنح الأسر حماية ضد المفاجآت المستقبلية، حيث تلتزم الشركة بدفع مبلغ محدد للمستفيدين عند وفاة المؤمن عليه.

وتنقسم وثائق التأمين على الحياة إلى نوعين رئيسيين:

التأمين على الحياة الفردي

يشمل الوثائق التي تُصدر على حياة شخص واحد أو مجموعة صغيرة تجمعهم علاقة محددة، مثل الزوجين أو الشركاء في شركة. ويشترط فيه الكشف الطبي وتقييم الحالة الصحية للمؤمَّن عليه قبل إبرام العقد.

التأمين على الحياة الجماعى

يغطي مجموعة من الأفراد يرتبطون بجهة عمل واحدة أو نقابة مهنية، ويتم بموجب وثيقة واحدة تشمل الجميع دون الحاجة إلى كشف طبى فردى.
ويُشترط أن لا يقل عدد الأعضاء المؤمن عليهم عن حد أدنى — غالبًا 50 فردًا — وأن تشمل التغطية على الأقل 75% من إجمالى المجموعة.

 

نصيحة للمتعاملين مع شركات التأمين:

قبل توقيع أى وثيقة تأمين على الحياة، يجب قراءة بنودها بعناية لمعرفة الاستثناءات والشروط الخاصة، والتأكد من الإفصاح الكامل عن الحالة الصحية والعادات الشخصية، لتجنب أى نزاع مستقبلى حول التعويض.